Четири сте корака од финансијске сигурности

"Штеди новац? Мора да се шалиш! Било би ми добро да пратим рачуне, нема везе што бих могао да одложим нешто. "

Чујем ово уздржавање многих клијената са поремећајем хиперактивности дефицита пажње (АДХД) када им предлажем да требају размишљати о уштеди новца за дете Цоллеге школарина, сопствено одлазак у пензију или хитно стање, попут преноса за аутомобил или новог крова за кућу.

Већина америчких домаћинстава има проблема са одбацивањем новца - статистика показује да Американци у просеку штеде само 1 до 2 процента породичних прихода - а они који болују од АДХД-а још теже штеде време за своју будућност. То је тешко одупиру се импулсе купује („Морам да имам нови мобител“); да се подсетим колико сте потрошили („заборавила сам на јесенске трошкове одеће када сам одлучила да купим тај нови равни екран“); планирати и куповати са пажњом да уштедим („Сретан сам да све своје намирнице набавим током недеље, још мање бринем о томе колико бих могао да уштедим на бананама или тоалетном папиру“).

[Систем за наплату рачуна прилагођен АДХД-у који ће вас пратити]

Ваша способност да штедите је, наравно, везана за то колико сте дугови дугови. Дакле, пре него што сам вам поставио успешни програм штедње, ево плана да вас избаците из дугова и да потрошите мање.

Прво се извуците из дугова

Ваш први циљ је да живите у оквиру својих могућности - нема више куповина на наплатним картицама - док отплаћујете потрошачки дуг.

1. Пренесите свој потрошачки дуг на нула процената или кредитне картице са ниским каматама.

Што је нижа каматна стопа, мање ћете плаћати сваког месеца. Обично се такве понуде шаљу купцима са добрим кредитом, али можете их и пронаћи на мрежи. (Упоредите понуде на Цредитцардс.цом и банкрате.цом.)

[Поздрави прекорачење!]

Компаније за кредитне картице обично продужују понуду на само 12 месеци и наплаћују накнаду за пренос од 3% за пребацивање стања са других картица. Најбоље понуде не захтевају накнаду за трансфер, али су то ретке. Ако нисте отплатили дуг пре него што понуда истекне, мораћете да пребаците преостали дуг на нову нулту процентну или кредитну картицу са ниским каматама.

2. Успоставите аутоматско месечно плаћање путем интернет банкарства.

Ово ће осигурати да плаћање кредитним картицама нула посто или каматних стопа никада не касни. Не желите да изгубите ову велику стопу.

Пријавите се на веб локацији своје банке, отворите рачун и пријавите се за плаћање рачуна путем интернета. Затим креирајте месечне уплате за друге рачуне које можете почети аутоматски да плаћате. Ови рачуни треба да укључују предвидљиве трошкове, попут плаћања хипотеке и плаћања комуналним и телефонским компанијама.

3. Додајте уплате које сте извршили на својим различитим кредитним картицама с већим каматама ...

… И платите барем тај износ - по могућности више - сваког месеца на вашој нула процената кредитне картице.

[18 начина за уштеду новца - коначно]

4. Не затварајте своје отплаћене рачуне на кредитним картицама - ако неискориштени кредит подиже ваш кредитни резултат.

Што је већи кредитни резултат, нижа ће каматна стопа бити плаћена на хипотеке и кредите за аутомобиле у будућности.

5. Држите своју отплаћену кредитну картицу на сигурном, али тешко доступном месту.

Можете да дате своју картицу члану породице. Објасните да ћете то тражити само у случају нужде. Друга опција је да картицу ставите у свој сеф.

Или - ако сте екстремни трошак - покушајте да замрзнете картицу у блоку леда у замрзивачу. Док се лед топи, схватићете да ли је потенцијална куповина нешто што требате или је нешто што желите.

Друго, снизите велике месечне рачуне

Размислите о рефинансирању хипотекарних и аутомобилских зајмова - обично су то највећи рачуни које породица плаћа сваког месеца - по нижим каматама. То ће повећати износ новца који ћете моћи да уштедите.

6. Како постепено отплаћујете потрошачки дуг, повећаваће се и ваш кредитни резултат.

Ово ће учинити прихватљивим за ниже камате на хипотеку. (Проверите свој кредитни резултат без икаквих трошкова аннуалцредитрепорт.цом.)

Редовно разговарајте са својим хипотекарним посредником како бисте утврдили да ли су камате смањене. Или потражите ниже цене на мрежи. Банкрате.цом ажурира стопе хипотеке на основу података банака широм земље.

7. Отплатите зајам за аутомобиле кредитном линијом куће.

Типично, зајмови за власнички капитал носе ниже камате од кредита за аутомобиле. Камате које плаћате сваког месеца опорезују се порезом. Потражите најниже цене на банкрате.цом и интерест.цом.

Треће, трошите мање

Након што сте се ископали од дуга, ево стратегија које ће вас држати у црном.

8. Не стављајте се у ситуације у којима вероватно купујете импулсивно.

На пример, не лутајте кроз границе током ручка ако не можете да одолете часописима или ЦД-овима. Ако код куће добијете пуно каталога, откажите их цаталогцхоице.орг.

9. Не купујте рекреативно.

Уместо да "идете у тржни центар" ради забаве, направите списак потребних ствари и идите само у продавнице у којима можете наћи повољну цену.

Ако вас куповина излога искушава да проведете, немојте ићи у биоскопе или ресторане у тржне центре.

10. Не купујте на мрежи.

Отежајте пријаву на локације за куповину тако што их не постављате обележивањем. Мислите на Интернет као на извор информација, а не на извор забаве у куповини.

11. Ставите се на додатак за потрошњу.

Израчунајте износ који можете себи да приуштите проводите сваке недеље на дискреционе трошкове, као што су куповина ручка, одеће, књига, кафе, вечере, филмова и тако даље. У петак идите до банкомата; повуците тај износ и не узимајте више готовине (или користите картицу за наплату) током недеље.

Ако потрошите свој новац преко викенда, спакујте ручкове и не излазите да једете или купујете до наредног петка.

12. Претворите штедљивост у игру.

Погледајте колико можете уштедјети доносећи ручак од куће. Формирајте групу штедљивости у својој цркви, делите купоне и јефтине рецепте и размените идеје о бесплатним активностима у вашој заједници. Замените здраву активност - попут пливања или шетње - за забаву у куповини.

На крају, започните са спремањем

Новац одложите док отплаћујете салдо на кредитној картици са нула процената или каматном стопом. Откријте колико уштедите од коришћења ове кредитне картице, рефинансирања рачуна за велике карте и држања буџета.

Означите овај износ за уштеду. Нека ваш депозит у банци сваке недеље депонује (студије показују да људи вероватно штеде ако новац буде аутоматски депонован) на два штедна рачуна:

13. Хитни фонд, уложен на рачун тржишта новца.

Да бисте пронашли највише приносе, пријавите се на банкрате.цом или фиделити.цом. Морате да попуните апликацију на мрежи, овлашћујући компанију за тржиште новца да месечно преноси средства из своје банке.

14. Пензиони фонд, уложен у акције, обвезнице, узајамне фондове или готовину.

Лог на фиделити.цом или вангуард.цом да истражите могућности узајамног фонда. Ако желите да уложите у појединачне акције или обвезнице, пријавите се на сцхваб.цом или тдамеритраде.цом за постављање брокерског рачуна.

Опет ћете испунити пријаву на мрежи, а компанија ће је преузети од тамо, осигуравајући да ваша банка електронски преноси средства сваког периода исплате.

Још лакше, ако ваша компанија има план од 401 (к), разговарајте са одељењем за бенефиције о томе да део сваке плате буде депонован у план. Многи послодавци ће одговарати вашој уштеди (на одређени проценат).

Запамтити: Немојте себи рећи да уштеда само мало неће направити разлику. Развијате навику - што дуже сваког месеца штедите, већа је вероватноћа да ћете то наставити радити. Повећајте доприносе на тим рачунима док отплаћујете дуг на кредитној картици и смањујете своје навике у трошењу.

Честитам! Коначно, градите богатство за своју будућност.

Ажурирано 4. новембра 2019